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网络银行与电子支付 第2章 网络银行

网络银行与电子支付 第2章  网络银行


第2章 网 络 银 行

学习目标
通过对本章内容的学习,要了解网络银行 的产生与发展,熟悉网络银行的特点、功能与 现状,掌握网络银行管理上的一些风险及可采 用的手段与原则,以及网络银行在支付结算中 的作用。

第2章 网络银行
网络银行概述 网络银行的发展 网络银行的功能与特点 网络银行的建设、服务和管理

2.1 网络银行概述 2.1.1 网络银行的概念
网络银行的界定 广义:利用电子网络为客户提供产品与 服务的银行。
网络银行总行站点 www.e-bank-on-line.com 互联网 Internet 网络银行分行站点 www.e-bank.com

网络银行 交易系统

清算系统

网络系统

信用卡系统

图2.1 广义的网络银行运行结构简图

2.1 网络银行概述
狭义:指利用网络,为通过使用计算机、 网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连 接上网的消费者,提供一类或几类银行实质性 业务的银行。

2.1 网络银行概述
网络银行的特点 “3A”式的服务 打破了传统商业银行的结构和运行模式

2.1 网络银行概述
网络银行的类型 按照服务对象分为个人银行与企业银行 按业务种类分为零售银行和批发银行 按建立模式分为负担银行(即分支型银行) 和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行)

2.1 网络银行概述
内防 火墙 客户 1


应用服 务器 A

Internet
应用服 务器 B 外防火墙 网络银行 Web 服务器 数据库

客户 N

图2.2 中等规模的网络银行结构图

2.1 网络银行概述

图2.4 传统银行与网行支付成本对比

2.1 网络银行概述 2.1.2 网络银行的主要内容
公共信息的发布 客户的咨询投诉 账务的查询 申请和挂失 网上支付功能 金融创新

2.2 网络银行的发展 2.2.1 网络银行的产生
第一个阶段——银行上网 第二个阶段——上网银行 第三个阶段——网上银行 第四个阶段——网银集团

2.2 网络银行的发展
查询余额 账 务 服 务 查询当日明细 查询历史明细 下载对账单 客 户 登 录 客 户 服 务 支 付 服 务

查询指令 支付/批复

在线帮助 客户资料 退 出 登 录 客 户 服 务 修改密码 更新证书

其 他 交 易 类 网 上 银 行 服 务 功 能

图2.5 网上银行操作系统所提供的功能

2.2 网络银行的发展 2.2.2 国内外网络银行的发展概况
国外网上银行的发展 国内网络银行的发展与现状

2.3 网络银行的功能与特点 2.3.1 网络银行系统功能
网上企业银行的主要功能 客户端功能 银行端管理功能 银行端监控功能

2.3 网络银行的功能与特点
移动Agent 信息Agent 混合Agent 知识库 招投标Agent 推荐Agent 市场环境 分析Agent 客户分析Agent 数据库 Web 用户 协作Agent 蚁群算法 网 络 计 算 机

界面Agent

数据挖掘

图2.6

数据结构图(多Agent的知识获取结构)

2.3 网络银行的功能与特点 2.3.2 网络银行的特点
网上企业银行系统特点 个性化 高安全性 工作日志直接打印 高扩展性 集团企业的有效资金管理 零维护、零培训

2.3 网络银行的功能与特点
网上个人银行系统的特点 产品服务个性化 分销渠道网络化 支付工具卡片化 竞争格局并存化 个人银行业务国际化 市场份额逐渐扩大

2.3 网络银行的功能与特点
网上个人银行业务发展的策略 强化以客户为中心的理念 深化创新层次,完善创新方式 大力发展中间业务 大力培养高素质的客户经理 依靠高科技,改善经营环境,提高竞争能力

2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.1 网络银行的建设
网络银行系统建设的原则 系统的可扩展性 系统的可管理性 系统的安全性 集成性原则

2.4 网络银行的建设、服务和管理
网络银行系统建设的基本结构

图2.7

建设银行网上服务系统

2.4 网络银行的建设、服务和管理
网络银行运行系统结构
总行网站 ccb.com.cn ccb-on-line.co m 各分行网站 ccb-xx.com 申 请 网 站 数据 库管 理服 务器 后台 管理 PC 交 易 服 务 器 签 约 柜 台

Internet

成员行业务 主机系统

客户 PC

证书下载网站 (总行 CA 中心)

通信 前置 机

通信 前置 机

图2.8 中国建设银行网上银行系统的构成

2.4 网络银行的建设、服务和管理
建行网上银行系统的安全设计 系统层的安全措施 应用层的安全措施

2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.2 网络银行系统建设特点
网立了公钥证书安全体系,保障应用级安全 利用防火墙等技术,保障网络级安全 建立动态安全监控系统,保障系统级安全 利用多层授权机制,保障业务安全处理 健全的内部柜员操作管理机制 与CFCA认证系统的紧密结合

2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.3 网络银行的服务
基本支票业务 利息支票账户 信用卡服务 基本储蓄账户 货币市场账户 存单业务 宏观市场金融信息服务

2.4 网络银行的建设、服务和管理

2.4.4 网络银行的管理
网络银行所面临的风险 技术风险 安全系统运行风险

2.4 网络银行的建设、服务和管理 2.4.5 网络银行的监管
网络银行的监管遵循的基本原则 网络银行的管理可采用的手段 网络银行开发管理的安全建议


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