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硕士论文--加快发展商业银行跨境贸易人民币结算业务_图文

硕士论文--加快发展商业银行跨境贸易人民币结算业务_图文


学校代码:10036

例矽手芗爹f节贸易声学
University of International Business and Economics

同等学力人员硕士学位论文

加快发展商业银行跨境贸易 人民币结算业务

培养单位:国际经济贸易学院 专业名称:金融学 研究方向:金融学


者:叶雅卿

指导教师:史燕平 论文日期:二。一二年三月二日

Accelerate the development of

commerciaI bank for RM B settlement of
cross..border trade busi ness

学位论文原创性声明

本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下, 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容 外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成 果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已 在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本 人承担。 特此声明

学位论文作者签名:

种(吣


2012年3月2日

学位论文版权使用授权书

本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文 的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交学位论文的印刷 本和电子版本;学校有权保存学位论文的印刷本和电子版,并采 用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提 供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务;学校有 权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以 采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文,或将学位论文 的内容编入相关数据库供检索;保密的学位论文在解密后遵守此 规定。

学位论文作者签名:以㈣觏

2012年3月2日 2012年3月2日

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我国加入世贸组织10年以来,参与全球经济一体化程度明显提高,人民币 走向国际已是大势所趋。本文从我国商业银行跨境贸易人民币结算业务发展现状 入手,通过分类对比的研究方法,分析了该业务试点两年以来的统计数据,针对 目前商业银行发展该业务存在的问题和瓶颈,结合发展该业务的必要性,向政府 有关部门及商业银行提出切实可行的对策。本文填补了对各商业银行跨境贸易人 民币结算业务发展差距大、进口与出口业务发展不平衡问题的研究空白,创新的 提出做好业务发展的“开源、铺路、护航、把舵、提速”工作建议,具有重要的
现实意义。

关键词:商业银行,跨境贸易人民币结算业务,政府

Abstract

China’S accession to the

WTO

for 10 years, to participate in the global economic the internationalization of

integration degree is obviously improved,

RMB

is

represent the general trend.This thesis is from

the

our

country commercial bank

for

RMB settlement the

of

cross—border

trade

business

development

present

situation,through

the

classification and comparison research method,analysis of business two of statistical data,aiming at the development of the pilot years business

commercial bank

problems

and

bottlenecks,combined

with

the

development of this business need,to the relevant government departments and commercial banks and puts forward feasible countermeasure.This thesis fills to each commercial bank settlement of cross.border trade business

for删B

development gap,import and export business development lopsided problem research gaps,innovation put forward to do good business development”open
source,paving,escort,rudder,speed”suggestion,has significance.

important

practical

Keywords:Commercial Government

bank,RMB settlement

of

cross—border trade business.

目录

第l章引言…….…………..…...……………….1
1.1研究背景与意义………………………………………。1 1.2文献回顾…………….…………….…….………....1
1.2.1从监管层角度研究…….…………………………………1 1.2.2从商业银行角度研究………………………………………l

第2章跨境贸易人民币结算业务概述及其发展现状…………2
2.1我国商业银行跨境贸易人民币结算业务概述………………….2
2.1.1跨境贸易人民币结算业务概念…….………..…..……….….2 2.1.2跨境贸易人民币结算业务分类……...………………...…….2 2.1.3企业办理跨境贸易人民币结算业务流程….……….……………2 2.1.4跨境贸易人民币结算业务作用……..….…..…………….....3

2.2目前商业银行跨境贸易人民币结算业务发展状况…........…….4
2.2.1跨境贸易人民币结算业务试点范同不断扩人…..。….……..…....4 2.2.2跨境贸易人民币结算业务鼙总体稳步增长…….…….….一.……4 2.2.3各商业银行业务发展差距大….……..…….…………….....6 2.2.4进口与出口业务发展不平衡….……….…..….…….………7

第3章加快发展跨境贸易人民币结算业务的瓶颈…………..8
3.1出口试点企业资格审核环节过多,商业银行开源难..……........9 3.2跨境人民币清算网络不健全,中小银行铺路难………………..9 3.3商业银行风险管理能力薄弱,业务发展缺保障…………....…10 3.4跨境人民币业务专业人才匮乏,业务发展缺骨干.………….…10 3.5宣传推广力度不足,业务发展受限制…………..………….1 1

第4章商业银行开展跨境贸易人民币结算业务必要性………11
4.1实现银行国际业务多元化………………….……………1 l 4.2开辟新的盈利空间……............……….….…....….12 4.3改进对境外客户的综合服务能力……………………..…..12 4.4提升商业银行的国际竞争力……………….…………….12

第5章加快发展跨境贸易人民币结算业务的建议………….13
5.1完善管理办法,拓展境内外客户,为业务发展开源……………13
5.1.1政府部门应及时完善相关管理办法……………….………….13 5.1.2商业银行应积极巩固和拓展境内外客户………………….……14

5.2大力构建清算网络,为业务发展铺路…………….………..14
5.2.1尽快打造全球人民币清算系统………………………………14 5.2.2在现有模式下加强构建清算网络…………………………….15

5.3提升风险管理能力,为业务发展护航………………………15
5.3.1严格选择试点企业和境外合作银行…………………………..15 5.3.2制定完善的业务内控制度….……..…….…………………16 5.3。3加强流动性管理…...…..……..….…….….……...…..16 5.3.4加强贸易真实性审核....….....................................16

5.4加强人力资源管理,为业务发展把舵………………………16
5.4.1在教育层面…...….…....…....…….……....…….….16 5.4.2在监管层面……..........………....…..….….……….17 5.4.3在管理层面....................…......…....…........…..17 5.4.4在营销、操作层面..................................….........17

5.5形成业务宣传和推广机制,为业务发展提速…………………17
5.5.1加强联动推广…......……….….....….…………….…17 5.5.2强化组织和安排…........……..….…….……..…...….17 5.5.3创新宣传方式……........……….…….….………......18 5.5.4分类分层进行推广………..……………..………………18

第6章结论……...........…….......…...…......18 参考文献…。….................…....……......….19 致谢..…...........….......…...…….……......20
个人简历

在读期问发表的学术论文与研究成果..…....…..2l



第1章引言
1.1研究背景与意义
我国加入世界贸易组织10年以来,参与全球经济一体化的程度明显提高,

与世界的经济已密不可分。随着我国经济的全球化和综合实力不断提升,人民币
走向国际已是大势所趋,鉴于其国际化程度直接影响我国全球金融战略布局,我

国第十二个五年规划明确要求要扩大人民币跨境使用。2009年4月跨境贸易人 民币结算业务试点以来,政府有关部门和商业银行均加大力度研究如何加快该项
业务发展。本文就我国商业银行开办跨境贸易人民币结算业务以来遇到的问题进 行研究,提出相应的对策供政府相关部门和商业银行发展该业务参考之用,具有 重要的实现意义。

1.2文献回顾
目前,研究跨境贸易人民币结算业务的相关文献非常丰富,具有代表性的有 以下6篇: 1.2.1从监管层角度研究 粱京华在其著作《当前我国跨境贸易人民币结算业务发展中的问题与建议》 (2010)中以央行的角度,从宏观层面提出“完善现有制度,提高管理效率”、 “明确政策细节,促进业务推广”、“规范系统报送,重视宣传培训”三项建议。

许非在其著作《跨境人民币结算业务的可持续性与风险分析》(2011)中回顾了
试点业务的发展特点,对试点业务在业务量可持续增长、伴生性风险及其应对策 略进行了分析,并展望了未来的发展前景。国务院发展研究中心“人民币区域化

中长期研究”课题组在其著作《跨境贸易人民币结算试点情况调研报告》(2011)
介绍了跨境贸易和投资人民币试点情况,对人民币结算试点的前景、问题以及制 约人民币计价结算工作开展的主要障碍进行了深入分析,指出了跨境贸易人民币 结算对中国进出口企业和商业银行的作用,归纳出人民币国际化给我国带来新风 险和问题,并针对试点中暴露出来的问题提出了相关对策和建议。 1.2.2从商业银行角度研究 丁宁在其著作《浅谈商业银行的跨境人民币结算业务》(2010)分析了人民 币跨境结算业务的背景,对国内商业银行跨境贸易人民币结算业务面临的机遇和 挑战进行了探讨,提出了商业银行跨境贸易人民币结算业务推广的一些建议,并 提示了应注意的问题。吴博在其著作《跨境贸易人民币结算与中资银行国际化经 营》(2010)中认为我国商业银行应该把握住跨境贸易人民币结算业务发展这一 历史机遇,相应提出了商业银行如何实施国际化经营的5点建议。陈莘在其著作


《跨境人民币结算业务初探》(2011)中从跨境贸易人民币结算的意义出发,在 商业银行的角度,为其跨境人民币结算业务的推广给出了“挖掘现有企业扩大内
部需求的潜力”、“加快资源整合,提升产品创新和专业化服务能力”、“加大人员 培训力度,适应业务发展的需求”三点建议。 以上代表性文献中,从政府部门和商业银行两个角度去研究如何加快发展跨 境贸易人民币结算业务的著作不多,对各商业银行跨境贸易人民币结算业务发展

差距大、进口与出口业务发展不平衡的问题缺乏研究。本文填补了这方面研究空
白,从商业银行实际业务出发,分析其业务发展瓶颈,创新的提出做好业务发展

的“开源、铺路、护航、把舵、提速”工作建议。

第2章跨境贸易人民币结算业务概述及其发展现状
2.1我国商业银行跨境贸易人民币结算业务概述


1.1跨境贸易人民币结算业务概念 跨境贸易人民币结算,是指在贸易的合同签订、清关及款项结算等环节中完

全使用人民币作为计价单位的跨境贸易结算方式。具有国际结算能力、为试点企 业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行,可以为试点企业提 供跨境贸易人民币结算服务。。 2.1.2跨境贸易人民币结算业务分类 跨境贸易人民币结算业务按贸易种类分,可分为跨境货物贸易、服务贸易及 其他经常项目;跨境贸易人民币结算业务按产品分,可分为信贷、结算、融资、 担保等;按资金收付方向分,可分为对外支付类业务和对外收款类业务;按服务 对象分,可分为对公客户的公司金融、金融机构业务与对私客户的个人金融业务。 2.1.3企业办理跨境贸易人民币结算业务流程 企业到商业银行办理跨境贸易人民币结算业务一般流程为:企业到银行营业

场所提交业务办理申请;企业提供以人民币计价单位的结算贸易合同、进出口发 票、进(出)口收(付)款说明以及商业银行规定的国际结算或贸易融资业务办
理所需要的其他材料;商业银行为企业办理相关业务手续后,将业务信息报送央 行的RCPMIS系统,具体流程可下页图2.1。

1见央行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》

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图2.1跨境人民币结算操作流程图2 2.1.4跨境贸易人民币结算业务作用 对于政府,开展跨境贸易人民币结算业务是人民币走向国际化的第一步,有 利于巩固我国和周边国家的经贸关系;有助于我国与世界各国共同发展、共同抵 御金融风险;有利于我国提升对外交往的主动性和主导性,使人民币成为周边国 家、亚太区域贸易中的重要结算货币,并为今后人民币国际化,最终成为世界主 要储备货币奠定基础。 对于商业银行,开展跨境贸易人民币结算业务,可为客户国际贸易结算提供

多一种清算币种的选择,有利于银行拓展业务范围,提升服务质量,实现国际业
务多元化,巩固与企业的业务合作关系,从而开辟新的盈利空间,增强商业银行 的国际竞争力。 对于外贸企业,办理跨境贸易人民币结算业务,有以下四个方面的好处: 一是规避汇率风险。企业用本国的货币做进出口结算货币,不需要承担汇率 变动的风险,尤其是企业在做技术含量比较高的大型成套设备进出口时,特别有 利。因为大型成套设备的建设周期长,通常需要三到五年的时间,在这个时段内,

汇率波动风险比较大,但企业如果用人民币结算,可以规避汇率波动风险。

二是避免因汇兑而产生的财务成本。央行广州分行的资料显示,进出口企业 如果采用人民币进行跨境贸易结算,可以节省汇率成本1%至3%,考虑到汇率
风险成本,节省的成本将超过5%。 三是无需办理进出口外汇核销手续。采用美元结算时,还涉及要到外管局进 行外汇核销,而使用人民币结算后,免去了核销环节,也可以降低企业的经营成 本,节省了时间。

四是出口退税手续更加简便快捷。由于申报币种与退税币种一致,企业办理 退税时手续更加简便。

2.2目前商业银行跨境贸易人民币结算业务发展状况
2.2.1跨境贸易人民币结算业务试点范围不断扩大 2009年4月8日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,会议决定 在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点,此举 标志着人民币结算由此前仅限于边贸领域开始向一般国际贸易拓展。2010年6 月,央行又将跨境贸易人民币结算试点扩大到北京等20个省(市、自治区)。2011 年8月23 R,央行、财政部、商务部、银监会等联合发布《关于扩大跨境贸易 人民币结算地区的通知》,通知明确河北、山西、安徽、江西、河南、湖南、贵 州、陕西、甘肃、青海和宁夏省(自治区)的企业可以开展跨境贸易人民币结算; 吉林省、黑龙江省、西藏自治区、新疆维吾尔自治区的企业开展出口货物贸易人 民币结算的境外地域范围,从毗邻国家扩展到境外所有国家和地区。。至此,跨 境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。 2.2.2跨境贸易人民币结算业务量总体稳步增长 从2009年4月试点开始至2010年6月术,全国商业银行累计办理跨境贸易 人民币结算业务705.96亿元。其中,货物贸易出口结算金额65。25亿元,货物 贸易进口结算金额563.87亿元,服务贸易及其他经常项目结算金额76.84亿元。

2010年6月扩大试点后对业务的推动作用显著,跨境贸易人民币结算规模快速 增长,从2010年6月到11月,各试点地区银行累计办理跨境贸易人民币结算业
务3400亿元,是试点扩大前结算业务量的7倍多。
201 1年上半年,商业银行

累计办理跨境贸易人民币结算业务量为9575.7亿元,同比增长13.3倍。截止
201

1年底,我国跨境贸易人民币结算业务累计发生2.08万亿元。201 1年以人民

币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别累计发生1.56万亿

3资料来源:中国人民银行网站,跨境贸易人民币结算地区扩大垂全鼠,20I 1年8月23层,
http://www.pbc gov.cn/pubIish/goui.ongjiaoliu/524/2011/201 l()82:3155。22402∞1565/2(J110823155022,102,191565一.html 4

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元、52}÷2.7亿元4。

图2.2我国跨境贸易人民币结算业务量统计图5
霪纛纛溪爨器纂溪i蘩””攀。j戮…”:鬻?…霸霉…’ji纛曩琴鬈蓦≥鬣焉曩…篇2i鬻
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图2.3 2010年6月末跨境贸易人民币结算业务量占比图6

4资料来源:中国人民银行网站,2011年金融统计数据报告,2012年1月8日,

http:Hwww.pbc.gov.cn/publish/goutonsjiaoliu/¥24/201212012010817035104530271驼01201081703510453027
18一.html

’根据』.民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的统计数据绘制,
http://lt.cjdby.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1293822&highlight=

。根据人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的统计数据绘制,
htto://it.cjdby.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1293822&highl ight=

一.十—二—二?0———一一…——一
上页图2.4 2011年12月末跨境贸易人民币结算业务量占比图7

从上页图2.2可以看出,近三年来,我国跨境贸易人民币结算业务量总体呈
稳步增长态势。从上页图2.3、2.4对比可以得出,跨境货物贸易业务量比重较

大,目前仍达75%,而服务贸易及其他经常项目业务量占比已显著提升,已从2010
年6月末的11%上升至目前的25%。

2.2.3各商业银行业务发展差距大 从下图2.5数据看,大型国有商业银行跨境贸易人民币结算业务发展良好, 市场份额占主导地位,其中中、工、建、农四大商业银行市场份额占据了半壁江 山;以招商银行为代表股份制商业银行市场占比也接近30%;外资行市场份额占 比较低。但不可忽视的是,股份制银行及外资行在跨境人民币业务上的市场份额
明显高于其传统外汇结算份额,其业务发展潜力巨大。

图2.5

2010年广东地区商业银行结算份额对比图8

中国银行作为老牌专业的国际结算业务商业银行,是我国大型国有商业银行 的代表,其跨境人民币清算渠道遍布全球、外汇外贸客户基础坚实、跨境服务产

品研发实力强大和金融专业技术人才队伍充足,拥有发展跨境贸易人民币结算业
务得天独厚的优势,其业务量节节攀升,境内外市场份额始终保持领先地位。截

止2011年底,中国银行跨境人民币结算量已突破1.7万亿元9,市场份额超过30%, 保持同业首位。截至目前,中银集团已开立跨境人民币清算账户500多个,开户
银行遍布亚洲、美洲、欧洲、大洋洲和非洲。

在股份制商业银行中,招商银行早在2009年初就开始着手研究跨境贸易人
民币结算业务,深度介入了中国人民银行试点政策的讨论,其自主开发的“同业

代理清算系统”、“网上银行系统”,可以方便快捷地为客户办理跨境贸易人民币
业务的清算。截止到2011年11月末,招行跨境贸易人民币结算业务量已突破

7根据人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的统计数据绘制,
http://it.cjdby.net/forum.php?mod:viewthread&tid=1293822&highlight2

8资料来源:中国银行广东省分行内部资料 9数据来源:中国银行网站,中行跨境人民币结算量突破1.7万亿元【新华社】,2012年1月20日,

http://www.boc.cn/aboutboc/ab眈01201/t20120120—1680956.html


1000亿元人民币10。

外资商业银行在发展跨境贸易人民币结算业务上也不甘示弱,在2009年跨 境贸易人民币结算业务试点推出之时,汇丰银行(中国)有限公司(以下简称“汇
丰中国”)已是首批开展这一业务的国际性银行之一。目前,汇丰中国已将人民 币结算服务拓展至50多个国家和地区¨。2011年10月13日,汇丰中国宣布,

己在其分行覆盖的所有24个城市开办了跨境贸易人民币结算业务。跨境贸易人 民币结算业务的境内地域扩大至全国以来,汇丰中国成为首个将此业务推广至所 有分行的外资银行,同时成为拥有内地最广泛跨境贸易人民币结算业务服务网络
的外资银行。从汇丰中国的举措可以看出,外资商业银行也在积极拓展跨境贸易

人民币结算业务,并主动将业务推广到更多的境外市场。目前,在外资商业银行
的推动下,跨境贸易人民币结算业务在境外市场的扩张速度正在不断加快。 2.2.4进口与出口业务发展不平衡 从商业银行跨境贸易人民币结算业务收付结构来看,进口业务与出口业务发

展不平衡,进口贸易人民币使用量占比过高。下图2.6数据显示,在2010年跨
境贸易人民币结算业务5063亿元当中,进口业务占到了85%一90%。进口结算业 务是当前跨境贸易人民币结算业务中最主要的组成部分。从客观分析,这既得益 于国家有关部门扩大了进口企业试点范围等有利政策条件,同时也反映出在人民 币单边升值预期推动下,海外企业对人民币的接受意愿和程度正在不断增强。

图2.6

2010年跨境贸易人民币结算业务占比图12

在我国商业银行跨境贸易人民币结算进口业务与出口业务发展不平衡的背 后,还有另一个鲜为人知的原因,就是境外的出口企业多为境内进口企业的关联

公司,或者是境内企业在境外特别设立的操作平台,目前这种情况在中国香港地
区和新加坡居多。其具体操作模式是,境内企业一般会向境内商业银行申请开立

10数据来源:深圳商报,2011年12月28日 n数据来源:三秦都市报,2011年11月3日 12根据人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的统计数据绘制,
http://lt.cjdby.net/forum.php?mod2viewthread&tid21293822&highlight=


1年期远期人民币信用证或者保付加签等商业银行信用担保,境外关联公司在向 境内出口之后,就会利用应收境内的人民币债权,特别是商业银行担保信用,向 境外商业银行申请低息美元贴现,同时做一个NDF(无本金交割远期),锁定汇
率风险。到期时利用NDF汇率卖出人民币归还美元贷款,获得汇率和利率的双重

套利。人民币升值幅度加大以及境外NDF的涨势,带来的套利空间加大,也推动 了这种具有融资目的的跨境贸易人民币结算业务。 与此同时,我国出口企业以出口低附加值的纺织、家电产品为主,由于其产 品缺乏市场竞争力和不具有不可替代性,在出口业务谈判中难以占据主导地位。
多数境内出口企业要求境外进口商使用人民币结算时,往往被境外进口商拒绝,

因此只能采用外币结算。
进入2011年,商业银行跨境贸易人民币结算进口与出口业务发展不平衡的 状况大为改善。下图2.7显示,2011第二季度,我国商业银行跨境贸易人民币 结算实际收付总金额4090.3亿元,其中出口业务1037.8亿元,进口业务3052.5 亿元,收付比上升至1:2.9,不平衡的状况已有明显改善。

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2011筚第2孽浚跨壤贸易人民瑙:l;砉冀业务占澈圈 图2.7 2010年跨境贸易人民币结算业务占比图13
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第3章加快发展跨境贸易人民币结算业务的瓶颈
政府有关部门、商业银行要克服跨境贸易人民币结算业务发展差距大、进口 与出口业务发展不平衡的问题并非易事,其瓶颈可分为宏观政策和微观主体两个 方面,其中宏观政策上主要包括政府部门对出口试点企业资格审核环节过多和跨 境人民币清算网络不健全两点,导致了跨境贸易人民币结算业务开源难、铺路难; 微观主体上主要包括政府部门和商业银行自身风险管理能力不足、业务专业人才

”根据人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的统计数据绘制,
httP://lt.cjdby.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1293822&highlight=


匮乏和业务宣传推广力度不足三点,导致了跨境贸易人民币结算业务发展缺保
障、缺骨干、受限制。具体情况分析如下:

3.1出口试点企业资格审核环节过多,商业银行开源难
客户资源是商业银行业务发展的根本,要加快发展跨境贸易人民币结算业

务,商业银行必须挖掘大量的外贸企业作为目标客户。跨境贸易人民币结算业务
扩大试点后,进口和服务贸易等业务对所有的外贸企业直接放开,但出口业务仍 实行试点企业管理制度。根据目前规定,出口试点企业名单要经过县、市、省、 中央四个环节逐级上报和审定,而每个环节又都需要经过人行、财政、外经贸、 国税、海关、银监等六个部门的审定14,根据第一批试点城市商业银行的经验, 实力雄厚的大型外贸企业,有关部门会主动上门,相关的审核手续大概一周左右 时间可以办妥;但抗风险能力弱、急需办理跨境贸易人民币结算业务来规避利率 风险的中小型外贸企业,整个筛选与推荐流程一般需要3个月左右时间,这就导 致了中小型外贸企业难以快速到银行办理跨境贸易人民币结算业务。另外,一些 期盼尽快办理跨境贸易人民币结算业务的中小型外贸企业在多次询问出口名单 审定情况未果后,错误的认为在银行办理跨境贸易人民币结算业务手续也会相当 的繁琐,因此放弃了尝试办理此业务的想法,造成商业银行业务开源困难。

3.2跨境人民币清算网络不健全,中小银行铺路难
与美国的联邦电子资金转账系统(FEDWIRE)和同业支付清算系统(CHIPS) 相比,人民币清算系统在清算规则和清算效率方面都有较大差距,目前我国央行 的大额支付系统、小额支付系统暂未用于除香港、澳门地区外的国际商业银行问 跨境人民币业务的清算。因此,商业银行目前还不能借助央行的清算系统进行除 香港、澳门地区外跨境人民币结算业务的资金清算。 按《跨境贸易人民币结算试点管理办法》规定,目前人民币资金的跨境清算 只能通过代理行模式15或清算行模式16进行。以代理行模式运作的,境内代理银行 应当与境外参加银行签订结算代理协议,为其开立人民币同业往来账户,并向人 民银行当地分支机构备案。在跨境贸易人民币结算业务中,所有被支付的人民币 最终都会以存款的形式,存放在境外商业银行在我国境内商业银行开立人民币同 业往来账户中。因此,清算渠道要畅通,境内商业银行就需要尽可能多让境外其 他商业银行开立人民币清算账户,以扩充清算网络。但是,境内商业银行让海外 金融机构开设人民币账户并不是一件容易的事情,需要境内商业银行与海外金融
14数据来源:杭卅I市对外经济贸易合作局吕斌李著作《积极推动江浙跨境人民币结算》(201 1—12—1) 15代理行模式指境外参加行在境内代理行开立人民币清算账户,收付款指示通过SwIFT发送,由境内代理 行根据收付款指示的具体业务信息进行资金清算和头寸划转。 16清算行模式指境外参加行(包括海外联行)在中银香港开立人民币清算账户,中银香港通过人行CNAPS 系统与境内进行资金清算。


机构一家一家地洽谈并签订相关清算协议,其过程都要花相当长的时间,长的超 过1年,中小银行很难完成这样的谈判。同时,海外金融机构开设人民币账户时 也会考虑境内商业银行资质,一般选择大型国有商业银行开立。因此,中小银行

清算渠道的铺路工作困难重重。
目前,中银香港及澳门分行是人民银行指定的唯一港澳人民币清算行,中国

银行独享清算行和代理行两种清算模式,依托广泛的跨境人民币清算渠道和海外
联行合作资源,其跨境贸易人民币结算业务清算渠道领先同业;其他全国性大型 银行拥有一定数量的境外客户资源,且境外结算网络相对发达,在系统开发上也 已先行一步;一些中小型商业银行,在开展跨境贸易人民币结算业务时,由于清 算网络条件限制,海外合作伙伴较少,业务发展受到了严重制约。

3.3商业银行风险管理能力薄弱,业务发展缺保障
加入世界贸易组织10年以来,我国商业银行总体风险管理能力不断提高, 但由于跨境贸易人民币结算引入了更多的市场参与者,境内商业银行不仅要充分 掌握境内企业的情况,还要对其境外的交易对手和参加行进行全面了解,信息不 对称的风险加大,这对境内商业银77;h1:i强跨境资金流动监测、防控以及反洗钱工 作都将是新的考验。尤其在边贸业务中,我国商业银行关注边贸政策变化、合规 和风险防范意识还不够强。其次,全球各地区对银行流动性管理的要求存在一定 差异,不同国家客户资金存取习惯也各不相同。我国商业银行在安排资金投放、 汇率风险敞口管理方面与国际大型商业银行仍有差距。再次,出口试点企业的大 量增加,进口企业不再受限,加之境外地域扩展到所有国家和地区、业务范围亦 由贸易扩大到经常项下,所有这些都将相应地增加银行风险点。因此,我国商业 银行在开展跨境贸易人民币结算业务时,风险管理能力还有待提高。

3.4跨境人民币业务专业人才匮乏,业务发展缺骨干
目前,我国部分地区政府有关部门还没有形成专门的跨境贸易人民币结算业 务领导小组和相关组织机构,专业监管、培训人员匮乏,不能有效的对该地区商 业银行、外贸企业开展跨境贸易人民币结算业务进行监管、指导和推广。大部分 中小型商业银行国际化程度较低,国际结算业务产品不够丰富,国际业务的服务 水平与国际同业仍有较大差距,相对缺乏具有国际化视野的高素质从业人员。我 国商业银行开办跨境贸易人民币结算业务后,国际结算业务品种更加多样,所面 对的国际客户也更加广泛,客观上需要一批精通管理、营销和操作专业人才。但 我国部分商业银行跨境贸易人民币业务尚未形成专门的组织和管理体系,仅仅将 跨境人民币业务视作一项结算功能产品?或阶段性的应景之作,对抢抓该项业务 发展契机的战略意义认识不到位,基层行主要通过“专人兼职”的方式维系,专
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业人才队伍亟待充实。随着跨境贸易人民币结算业务持续快速增加,创新产品的
操作流程和环节较多,由此带来的操作压力日益加剧;同时,跨境人民币业务政 策性较强且更新较快,新产品推出的频率也很高,做好营销拓展和管理工作,仅 依赖原有的相关人员“兼职兼责”已跟不上业务发展的步伐和要求,大部分中小

型商业银行都亟需建立并充实一批精通管理、营销和操作的跨境贸易人民币结算
业务专业人才队伍。

3.5宣传推广力度不足,业务发展受限制
企业办理跨境贸易人民币结算业务可以使得出口退税手续更加简便,银行结 算更快捷,大幅提高资金的结算效率,加快企业资金周转,锁定企业利润空间。

但目前部分外贸企业仍对此业务持观望态度,从政府层面找原因,就是一些地方 的政府有关部门对该项业务重视程度不足,走走过场,虚张声势,没有和商业银 行进行联动,将该项业务的宣传推广工作落到实处。从银行层面找原因,就是我
国部分商业银行宣传推广的力度不足,具体有以下三点:一是商业银行还没有形 成跨境贸易人民币结算业务组织框架和制度推广安排,没有把合作关系密切的外 贸企业列为重点目标客户进行营销,在企业整个外贸交易环节缺乏对其进行全程 持续深入的顾问服务,使得企业很难熟悉人民银行的跨境贸易人民币结算政策和 商业银行业务产品的办理流程,抑制了外贸企业对跨境贸易人民币结算业务的需 求;二是商业银行宣传推广方式单一,主要依靠央行牵头组织,没有按照自身实 际情况进行全方位的、创新的宣传推广;三是商业银行仅仅根据本行的产品进行 单一形式的推销,没有根据客户的实际情况,分层次进行推广,度身定制产品。 因此,我国部分商业银行跨境贸易人民币结算业务与其他成熟业务相比,宣传推 广力度不足。,

第4章商业银行开展跨境贸易人民币结算业务必要性
商业银行应该克服在发展跨境贸易人民币结算业务中遇到的瓶颈,因为商业 银行开展该项业务是大势所趋,其必要性有以下四点:

4.1实现银行国际业务多元化
我国商业银行开办跨境贸易人民币结算业务,可利用其本币优势,以跨境贸 易结算为基础,拓展其跨境人民币业务产品链条,形成涵盖贸易结算、跨境投资、 贸易融资等一整套金融服务体系。同时,我国商业银行可以加强境外人民币理财 等中间业务品种的创新,为客户度身制定境内外全方位的跨境产品组合服务方

案,提供各项海外人民币存款、清算和资金产品,以及利用基金、保险等多元化
协同产品,为客户提供全面优质的金融服务。我国商业银行可在政策允许范围内

直接向境内外贸易企业提供“国际信贷”,具体可采取的形式包括:出口信贷、 卖方信贷、买方信贷,以实现国际业务多元化目标。

4.2开辟新的盈利空间
在采用外币结算时,为锁定汇率风险,进出口企业一般会在商业银行叙做套 期保值等金融衍生业务,办理跨境贸易人民币结算业务后,企业就节约原来叙做 套期保值的费用。此外,外贸企业通常需要进行贸易结算往来,既要在银行结汇, 也要在银行买汇。采取人民币结算后,外贸企业还能减少货币兑换环节,省下货 币兑换时汇差所产生的成本。但商业银行应该意识到,企业在减负的同时,自身 相应的中间业务收入也随之减少了。要弥补这块收入,实现银企双赢,商业银行 必须开辟新的盈利空间。 商业银行开办跨境贸易人民币结算及其相关的派生业务,可以创造新的盈利 机会,比如我国境内商业银行(代理行)为境外商业银行:参加行)开立人民币 同业往来账户,可以收取相应的资金汇兑费和账户管理、清算、咨询费用;为境 外商业银行提供人民币资金的短期拆借、兑换等,可以相应的收取融资手续费;
为境内外企业提供贸易融资,又可以相应的收取利息收入等;通过发放人民币国 际信贷,还可以收取可观的利息收入。另外,商业银行积极推出人民币理财产品、

人民币衍生品、境外人民币债券等产品,并在这些产品的发行、代理和交易中获
得可观的中问业务收入。权衡得失,商业银行开办跨境贸易人民币结算业务,是

大势所趋,将有利于商业银行收入结构的多元化,促进商业银行业务收入结构的
逐步调整和盈利模式的不断优化。

4.3改进对境外客户的综合服务能力
在以往外币结算模式下,我国多数商业银行直接服务境外客户的机会较少,

其综合服务能力很难与国际接轨。通过开展跨境贸易人民币结算业务,我国商业 银行作为境内代理行,为境外参加行开立人民币账户,并通过境外参Dl:i-17或境外 清算行为境外贸易企业提供人民币结算服务,服务范围就从国内拓展到世界各国
和地区。这样,我国商业银行获得了更多服务境外企业和境外商业银行的机会, 可以增加交流和学习,有助于促进我国商业银行业务国际化、专业化水平。因此

开办跨境贸易人民币结算业务有利于商业银行改进对境外客户的综合服务能力, 吸引更多优质的境外客户。

4.4提升商业银行的国际竞争力
我国商业银行通过开办跨境贸易人民币结算业务,为国内外客户提供更全面 和便捷的人民币服务,一方面丰富了其国际业务类型和跨国经营经验;另一方面 可以在办理跨境贸易人民币结算业务相关的境内企业、境外企业知境外商业银行
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问树立良好的资信和品牌形象,参与到国际客户和市场竞争中去。我国商业银行 以开展跨境贸易人民币结算服务为突破口,发挥其本币优势,依托目前市场庞大
的人民币结算需求,增加境外分支机构的国际结算业务量,迅速抢占境外市场,、 逐步提升其在国际银行业中的影响力和竞争力。

第5章加快发展跨境贸易人民币结算业务的建议
我国政府部门和商业银行要加快发展跨境贸易人民币结算业务,必须结合当 前形势,在管理层面加强统筹,制定发展规划,克服困难,做好业务发展的“开 源、铺路、护航、把舵、提速”工作,具体建议如下:

5.1完善管理办法,拓展境内外客户,为业务发展开源
5.1.1政府部门应及时完善相关管理办法 目前,商业银行在执行中国人民银行及有关部门共同制定的《跨境贸易人民 币结算试点管理办法》及其实施细则仍有困难,结合试点以来遇到的问题,建议 政府相关部门从以下几个方面着手完善: 一是尽快出台管理办法及实施细则相应的外文版本,以便商业银行拓展境内 外资客户及境外客户。目前,能在网上查询到的仅有非宫方的英文版本,日文、 韩文、法文、俄文等均欠缺,因此,为规范海外市场操作,同时便于商业银行拓 展境外客户需要,政府部门应及时出台管理办法及实施细则相应的外文版本。 二是简化出口试点企业名单审核环节。建议中国人民银行及有关部门将制定 出口试点企业名单的权限下放到省一级,省政府相关部门共同制定相应的准入标 准,只要外贸企业达到相应的标准,有实际业务需要就可以直接向商业银行申请 办理跨境贸易人民币结算业务。银行协助将企业相关申请资料交省政府有关部门 审批后即可办理业务,省政府有关部门事后向中国人民银行及有关部门报备名

单,这样可以大大提高了审批的时效性,满足日益增长的跨境贸易人民币结算业
务需要。 三是制定表格式、流程图式的操作规程。目前,管理办法及实施细则均以法 律条文的形式颁布,实操性不够。中国人民银行及有关部门应同时用简明扼要的

流程图或表格描述各项操作规程,并在官方网站上公布,以便商业银行及外贸企
业查阅学习。 四是起草《跨境人民币结算管理办法》及其实施细则。鉴于目前跨境贸易人 民币结算开办范围已扩大到全国,业务种类也从贸易项下放开到资本项下,中国 人民银行及有关部门应及时起草《跨境人民币结算管理办法》及其实施细则,广 泛征求社会各界意见,让起草人员与外贸企业代表、商业银行代表面对面地进行

交流,修正试点管理办法及其实施细则不足之处,提交国务院审议后尽早颁布实
施,以规范我国跨境人民币结算业务管理。

5.1.2商业银行应积极巩固和拓展境内外客户 商业银行不能依靠政府相关部门在短时间内采取有效措施,简化出口试点企 业资格审核环节。商业银行要为跨境贸易人民币结算开源,只能去拼抢大企业。 我国中小型商业银行面对国内大型商业银行矛iciJ,t-资银行对国际业务客户的激烈 竞争,需要根据境内外客户的分类特征,加强针对性的营销和宣传力度,在巩固 现有客户的基础上,积极扩大新的国际业务客户群体,具体措施有以下两点: 一是重点挖掘已列入试点的境内企业客户。我国商业银行可以通过对现有的 境内试点企业客户的深入营销和挖掘,在短期内激发外贸企业对人民币结算的潜 在需求,拓展其业务量。经政府相关部门层层筛选的试点企业应是国内资信水平 最高、人民币结算需求最大的一批企业,尤其是试点扩大以后,对试点新覆盖到 省市区的重点企业,包括国家政策支持的的战略企业、外贸企业、民营高新科技
企业等,要加强主动对外营销,例如加强电话营销、走访,让客户经理上门一对 一进行公关等,争取新的客户资源。

二是在人民币流通程度较高的境外区域培养客户。跨境贸易人民币结算业务 的推广,除了拼抢境内客户外,还必须挖掘境外的人民币结算需求。目前境外人 民币流通程度较高、人民币结算需求较大的区域包括:我国港澳地区、东南亚国 家以及韩国、上合组织国家等。跨境贸易人民币结算试点两年以来,这些国家和
地区的人民币结算需求正同益增加。我国商业银行一一方面可通过与其境外分行联 动,加强向境外对华贸易企业进行公关营销,举办跨境贸易人民币结算政策推介

会,提供有针对性的人民币咨询、结算、融资等服务,适时充当与境内企业谈判、 签约的桥梁,推广跨境贸易人民币结算业务,让境外企业感受到办理跨境贸易人 民币结算业务的好处;另~方面我国商业银行要积极营销境外商业银行(参加行) 开立人民币同业往来账户。在费用方面,中小型商业银行还应适当给予境外商业 银行让利优惠,通过协商,借助境外参加行的网络来吸引更多的境外客户。 三是争取相对不发达国家和地区的客户。国际结算中,发达国家与发展中国 家的贸易通常用发达国家货币进行结算。而中国与相对更不发达国家和地区进行 贸易时,人民币则相对占据优势。商业银行应加强对相对不发达国家和地区(如
泰国、菲律宾、印度等)境外银行的营销,通过与之合作,分享中间业务收入,

吸引其营销客户办理跨境贸易人民币结算业务。

5.2大力构建清算网络,为业务发展铺路
5.2.1尽快打造全球人民币清算系统

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目前,国际间人民币清算依靠商业银行作为清算银行,主要存在两个问题: 一是某个商业银行作为主清算行,其他银行信息安全得不到保障;二是商业银行 遇到突发事件或者危机时,其他银行资金安全得不到保障;三是某个商业银行作 为主清算行,将造成业务垄断,其他商业银行很难与之公平竞争。因此,我国央 行应与世界各国央行加强合作,通过协商签订合作协议,尽快打造全球人民币清 算系统。 全球人民币清算系统可采用一点清算的模式。我国央行为清算行和结算行, 世界各国商业银行总行在我国央行开立人民币结算账户,存入备付金,进行结算, 其运作模式可参照目前的大额支付系统。由于我国央行代表国家信誉,与各商业 银行不存在竞争关系,因此各商业银行的信息安全可以得到保障,降低了资金风 险,避免了业务垄断产生。 5.2.2在现有模式下加强构建清算网络 目前,央行还没有构建全球人民币清算系统的计划,商业银行要自行铺路, 即要建立覆盖面广的跨境人民币结算网络,不断改善跨境贸易人民币结算的金融 支持环境,才能满足外贸企业日益增长的跨境贸易人民币结算需求,协助企业以
最短的结算路径、最快的结算速度、最低的结算成本完成贸易结算。我国中小型 商业银行可从以下两方面加强构建清算网络,为业务发展铺路:

一是在境外重点区域增设分支机构。由于跨境贸易人民币结算需要依赖境外 商业银行(参加行)为境外贸易企业提供服务,因此我国商业银行应以推行跨境 贸易人民币结算试点为契机,做好海外分支机构筹建工作,包括但不限于市场调
研、人员选派和经营机构选址工作,有计划地在境外重点区域(如我国的港澳地

区、东南亚国家)增设分支机构,以便直接为境外企业提供人民币清算服务,获
得更多中间业务收入。同时,我国商业银行还要加强境内外分行的联动,共享客

户资源,丰富其他产品,进一步推动跨境贸易人民币清算业务的继续扩大。 二是与境外金融机构开展合作。对中小型商业银行而言,与境外金融机构开 展合作是构建全球清算网络成本较低,见效较快的方法。我国商业银行一方面要 尽快建立与中银香港在跨境人民币业务战略合作关系,最大限度地利用中银香港
的清算服务;另一方面要深化与澳门、新加坡、伦敦、纽约、巴黎等其他离岸中

心的海外商业银行的合作,优选核心合作伙伴,不断拓宽跨境人民币业务的海外
合作渠道。

5.3提升风险管理能力,为业务发展护航
在开办跨境贸易人民币结算业务时,我国商业银行应在以下四个方面提升风
险管理能力:

5.3.1严格选择试点企业和境外合作银行
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我国商业银行要尽量选择资信良好、国际贸易经验丰富,且能够严格遵守财 税、商务、海关和外汇管理等各项规定的企业进行业务营销,防控资格缺陷风险, 宁缺毋滥;要充分了解境外合作银行的资信和经营情况,必要时可通过权威的资 信评级公司对客户进行资信评级,以防范资金风险。 5.3.2制定完善的业务内控制度 商业银行管理层在把握好政策尺度的基础上,要坚持制度先行,密切保持与 监管部门的沟通,持续加大培训、督导及检查的力度,跟踪并提前掌握有关政策 和市场动态,充分分析可能存在的业务风险点;要在办理相关业务前落实各项协 议签订,防止代理结算过程的法律约束缺失产生的风险;要及时根据政府有关部 门的法律法规制订清晰、完整和规范的管理办法、操作手册,及时更新,完善商 业银行跨境贸易人民币结算业务内控制度。 5.3.3加强流动性管理
我国商业银行财务管理部门应熟悉全球各地区对银行流动性管理要求,对不

同国家客户资金存取习惯深入了解,科学的进行人民币头寸管理,完善利率、汇
率风险敞口控制,做好资金拆借市场运营,充分利用闲置资金的同时,切实加强 流动性管理。 5.3.4加强贸易真实性审核 由于企业办理跨境贸易人民币结算业务,是基于贸易项下进行的人民币结 算,不包括资本项下,这就要求我国商业银行在人民币跨境流动的时候要进行严 格的贸易真实性审核。贸易真实性审核的关键是商业银行在办理跨境人民币结算

过程中要切实履行客户识别的义务,要求企业提供齐全的单据,做好贸易真实性、 一致性审查,即对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查, 并归档备查;按照反洗钱的有关规定,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实
际控制客户的自然人和交易的实际受益人,妥善保存客户身份资料和交易记录,

履行大额及可疑交易报告义务,防范违反反洗钱制度风险。

5.4加强人力资源管理,为业务发展把舵
政府有关部门、商业银行要立足长远,在人力资源管理的高度上要建立并健 全跨境贸易人民币结算业务有力的组织保证和人才’培养机制,为业务发展把舵, 具体从以下四个层面打造专业人才队伍:
5.4.1在教育层面

政府有关部门要引导大中专院校财经类专业设立跨境人民币结算业务课程, 甚至在研究生层面单独设立跨境人民币结算研究方向,投入专项资金,向广大的 财经类院校的大中专学生普及跨境人民币结算业务知识,为我国跨境人民币结算

业务发展培养和储备专业人才。 5.4.2在监管层面 地方政府有关部门应设立专项资金,成立省、市级跨境贸易人民币结算工作 小组,由人民银行中心支行、商务厅、财政厅、银监会、国税局、海关为成员单 位,明确了职责分工,领导各商业银行开展跨境贸易人民币结算业务,形成专门 的监管小组,加强对商业银行通过人民币跨境收付信息管理系统报送的信息进行 有效的分析及监督,对各商业银行所办理的业务进行事中、事后监控;形成专业 的培训队伍,组织外贸企业学习跨境贸易人民结算的政策,对商业银行进行业务 培训,以便企业能在商业银行顺利办理业务。 5.4.3在管理层面 商业银行管理层要尽快落实跨境贸易人民币结算业务管理人员配置,建立跨 境贸易人民币结算业务组织架构,编写岗位职责,完善绩效考核和激励;.在经费
上予以支持,让管理者有经费了解国际国内市场发展并密切掌握态,熟悉支付结

算、国际收支、外汇管理等业务;让管理者多到基层调研,塑造一批能担当起管 辖网点跨境人民币结算业务运营、产品创新、产品营销、品牌推广、业务管理及
业务宣传培训等工作的跨境贸易人民币结算业务管理人员。 5,4.4在营销、操作层面

商业银行要为跨境贸易人民币结算业务发展增加专业人员配置,对于业务量 具有一定规模、市场潜力较大的网点,要提供充足的营销、操作人员,提高资源、
费用的配置。商业银行要在结算业务部门内相应配置跨境贸易人民币结算业务专

岗专人,加强对产品经理和客户经理的业务培训,提升业务人员的专业能力,给
予相应的补贴,打造一支了解企业的业务结构和贸易状况,熟悉国际贸易业务流 程和国家政策,掌握跨境贸易人民币结算业务的营销、操作人员队伍。

5.5形成业务宣传和推广机制,为业务发展提速
我国政府有关部门、商业银行可从以下四个方面加强跨境贸易人民币结算业
务的宣传与推广,实现业务的快速发展: 5.5.1加强联动推广


政府有关部门应积极与商业银行加强联动,联行举办跨境贸易人民币结算业 务推介会,让外贸企业熟悉政府的相关政策安排,了解银行业务办理流程。政府
有关部门与商业银行合作,不仅可以让政策实务化,还可以节省相关的宣传费用。

对于商业银行和企业,有政府相关部门参与的推介会,代表国家政策支持,能了 解到更多的政策导向,以便双方签订相关业务协议。
5.5.2强化组织和安排

商业银行要强化业务组织的协调能力,在积极调研的基础上,了解不同区域、 不同行业的交易特点,分析客户结构、结算方式,合理安排资源投放,对宣传推 广‘计划进行可行性分析和执行效果评估和事后评价,不断拓宽思路,统一设计并 推出符合监管当局要求的多样化、个性化的跨境贸易人民币结算产品。强化统筹 组织,加大宣传活动的资源投入,制作专门的跨境人民币宣传材料,制定实施跨 境人民币专项宣传攻略,打造统一的品牌形象。
5.5.3创新宣传方式

商业银行可通过与海外行联动组织针对细分群体的差异化、精品化营销活 动,对有关客户实施精确定位推广。商业银行可以安排资深国际结算专家负责与 重点客户进行点对点的业务联系,按照客户的实际需要一对一的为客户制作个性 化的跨境贸易人民币结算方案,提高营销宣传活动的质效;也可以利用海报、网 银平台等进行撒网式广告宣传,或与人行等部门联动举办大型业务宣讲会,为众 多的试点企业和目标客户进行政策宣讲,普及该项业务知识,营造商业银行的品 牌效应;还可以与电视台、广播电台、报刊合作,投入广告经费开专题广告、专
栏节目、专版进行宣传,增强商业银行该项业务知名度。 5.5.4分类分层进行推广 商业银行应以客户需求和综合收益为中心,细化客户及营销策略的分析,按

照进口与出口业务并重、货物贸易与服务贸易并重的原则,对目标客户分类分层, 深入分析客户的业务模式和处理流程,研究跨境贸易人民币结算业务与企业外贸
业务的契合点,对公司客户和个人客户开展分层、分类营销,构建差异化的跨境 人民币全产品营销体系,分别规划营销资金和制定营销目标,提升跨境贸易人民

币结算业务推广效果。

第6章结论
综上所述,人民币国际化是大势所趋,要加快发展商业银行跨境贸易人民币

结算业务,需要政府有关部门与商业银行积极配合,从影响业务发展的瓶颈入手, 明确发展该项业务的必要性,积极探索适合我国国情的业务发展思路和方法。本 文从就我国商业银行开办跨境贸易人民币结算业务以来遇到的问题进行研究,提
出相应的对策供政府相关部门和商业银行发展该业务参考之用,在实际操作中如 遇到新的问题,仍需不断探求新的解决方式与方法。

参考文献
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RMB

settlement

developing

rapidly,People’S

Dai ly,September 08,201 l

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致谢

此论文的顺利完成得益于我的指导教师史燕平教授,从最初的定题,到资料 收集,到写作、修改,到论文定稿,她给了我耐心的指导和无私的帮助。如果没 有史燕平教授的建议和指导,很难想象~个离开大学5年的银行职员能够完成这

篇论文的写作。我还希望感谢梁京华、吴博等学者。他们的著作给予了我很大的
启发。 同时,我也要感谢珠海外经贸专修学院的老师们,特别是宋雨老师给予的帮 助。 最后,我要我的父母和妻子,他们默默的支持和奉献,给予了我写作文论的 动力。

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个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果

个人简历:
叶雅卿,男,1983年8月30日生。

2006年6月毕业于广东商学院,获经济学学士学位。
2006年7月至今在中国银行珠海分行工作。

2007年9月进入对外经济贸易大学(珠海外经贸专修学院)攻读金融学专业研 究生课程班,2009年9月结业。 已发表的学术论文与研究成果:(宋体小四加粗) [1]叶雅卿.把握机遇,加快发展商业银行支付业务.中国高新技术企业,2011
年7月1日,190期。

加快发展商业银行跨境贸易人民币结算业务
作者: 学位授予单位: 叶雅卿 对外经济贸易大学

本文链接:http://d.g.wanfangdata.com.cn/Thesis_Y2129815.aspx


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