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保险法课件

保险法课件


保险法

目录
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第一节 保险法概述 第二节 保险法的主要原则 第三节 保险合同 第四节 保险中介管理

第一节、保险法概述
一、保险 1、概念 广义:互助保险、社会保险和商业保险等等
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狭义:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付 保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定 的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行 为。

2 、 保险的分类
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(一)根据保险标的不同可以把保险分成财产保 险和人身保险 (二)根据保险实施的形式不同可以把保险分成 强制保险和自愿保险 (三)根据承担责任的次序和方式不同可以把保 险分成原保险、再保险和共同保险 (四)根据保险人是否以营利为目的可以把保险 分成商业保险和社会保险

第二节、保险法的主要原则
1、守法和公平竞争原则 从事保险活动要遵循法律、法规。要自愿诚 信。 保险公司开展业务要公平竞争。

2、保险利益原则 含义:是指在订立和履行保险合同的过程中 投保人或者被保险人必须对于保险标的具 有保险利益;否则该保险合同无效。 保险利益是投保人或者被保险人对于保险标 的具有的法律上承认的利益。

财产保险利益条件: 1)合法利益; 2)是经济利益; 3)是确定利益

注意保险利益的适用时间: 财产保险合同:保险合同的订立时开始到保 险事故发生时始终。 人身保险合同:保险利益要求存在于保险合 同订立时。

3、最大诚信原则 含义:是指保险合同的双方当事人在签订和 履行保险合同时,必须保持最大限度的诚 意,双方都应遵守信用,互不欺骗和隐瞒, 投保人应向保险人如实申报保险标的的主 要风险情况,否则保险合同无效。

原因: 1、保险业是风险管理行业。 2、保险经营的技术程度较高 。 3、保险合同是射幸合同 。 内容: 对投保人:告知和保证 对保险人:告知和履约

告知: 1)投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的, 或者因过失未履行如实告知义务的,足以影响保 险人决定是否同意承保或者是提高保险费率的, 保险人有权解除合同; 2)投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于 保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或 者给付保险金的责任,并不退还保险费; 3)被保险人因过失不履行如实告知义务的,对保险 事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同 解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险 金的责任,但可以退还保险费。

保证(保证某一事项的发生或不发生) 案例: 一家银行向保险公司投保火险附加盗窃险, 在投保单上写明24小时有警卫值班,保险 公司给予承保,并以次作为减费的条件。 后银行失窃,查明某日24小时内有半个小 时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿 责任。

4、损害赔偿原则 “有损失就有赔偿,损失多少赔多少” 遵循原则:最小数额原则(实际损失 保险价 值 保险金额中最小的)

5、保险代位原则 含义:保险人在代第三者向被保险人支付了 赔偿金以后,取代了被保险人向第三者要 求索赔的权利。 条件 : 1、保险标的所遭受的风险是属于保险责任的 范围。 2、保险事故的发生是由第三者承担责任。 3、保险人已经履行了赔偿责任后才可以代位。 4、保险人只能在其赔偿的金额限度内进行代 位求偿权。
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范围: 1)只适用于财产保险的范围 2)第三者是被保险人的家庭成员或者组成成 员的,除了故意造成法律规定的保险事故 外,保险人不得对其行使代位求偿的权利

第三节、保险合同
一、保险合同概述 (一)概念 保险合同是投保人和保险人约定保险权利义 务关系的协议。 注意: 保险合同当事人:投保人和保险人 保险合同关系人:被保险人和受益人
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保险人(承保人): 保险人指经营保险业务的保险公司、有权收 取保险费、有履行承担赔偿或者给付保险 金义务 ? 投保人(要保人): 具有民事权利能力和行为能力、对保险标的 具有保险利益、要承担保险费
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被保险人:是指其财产或者人身受到保险合 同保障,享有保险金请求权的人。 他是保险事故发生时候遭受损失的人、是享有 赔偿请求权的人、可以是投保人也可以上第 三人、对被保险人的资格一般没有严格限制。 ? 受益人:指人身保险合同中由被保险人或者 投保人指定的享有保险金请求权的人。投保 人和被保险人可以是受益人。 他享有保险金的请求权、投保人,被保险人本 人可以为受益人、受益人不受民事权利能力 及保险利益的限定。
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二、合同的履行(义务) (一)投保人 1、交付保险费 2、防止或者避免出现保险事故 (违反的后果) 3、危险增加的通知义务 4、危险程度增加的通知和施救义务 (二)保险人 支付相应费用
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三、保险合同无效 (一)无效合同的种类 1、主体不合格 2、意思表示不真实 3、客体不合法 (二)无效合同的后果 自始无效; 各自返还已给付的费用; 投保人有故意欺诈行为的,保险费不退
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四、合同的变更和解除 (一)变更 类型: 1、主体变更: A可以自由转让的合同 B必须经过保险人同意的合同 2、内容的变更 3、效力的变更 程序: 投保人及时告知 保险人审核 保险人签发批单
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(二)解除 情形: 1、投保人通知 2、不履行合同 3、违反告知义务 4、违反特约条款 5、保险欺诈

第四节 保险中介管理
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一、保险代理人 概念:保险代理人是根据保险人的委托, 向保险人收取代理手续费,并在保险人授 权的范围内代为办理保险业务的单位或个 人”。 分类:(一)保险专业代理人 (二)保险兼业代理人 (三)保险个人代理人

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保险代理的特征
1.保险代理是由民法调整的行为
保险代理制度是民事代理制度的一种,适用于民事代理 的规定,应遵循民法的基本原则 。

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2.保险代理是基于保险人授权的委托代理
保险代理产生于保险人的委托授权,因而属于委托代理。

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3.保险代理是代表保险人利益的中介行为
保险代理人在代理合同授权范围内,代表保险人开展业务, 代表保险人的利益。

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保险代理机构业务范围

(一)代理销售保险产品 (二)代理收取保险费 (三)根据保险公司的委托,代理相关业 务的损失勘查和理赔 (四)中国保险监管部门批准的其他业务

二、保险经纪人
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概念:保险经纪人是基
于投保人的利益,为投保 人与保险人订立保险合同 提供中介服务,并依法收 取佣金的单位

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法律地位:保险经纪
人是投保人的代理人,他 在投保人的授权范围内, 与保险人订立保险合同。

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分类:直接保险经纪
人和再保险经纪人

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保险经纪公司的业务范围:
(一)为投保人拟订投保方案、选择保险人、 办理投保手续; (二)协助被保险人或受益人进行索赔; (三)再保险经纪业务; (四)为委托人提供防灾、防损或风险评估、 风险管理咨询服务; (五)中国保监会批准的其他业务。

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三、代理人、经纪人的禁止行为
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(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益 人; (二)隐瞒与保险合同有关的重要情况; (三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务, 或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务; (四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者 受益人保险合同约定以外的利益; (五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其 他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保 险合同;

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(六)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合 同当事人提供虚假证明材料; (七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金; (八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不 正当利益; (九)串通投保人、被保险人或者受益人,骗取 保险金; (十)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、 被保险人的商业秘密。

四、保险代理人、经纪人法律责任
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保险代理人根据保险人的授权代为办理保 险业务的行为,由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者 代理权终止后以保险人名义订立合同,使 投保人有理由相信其有代理权的,该代理 行为有效。保险人可以依法追究越权的保 险代理人的责任。 保险经纪人因过错给投保人、被保险人造 成损失的,依法承担赔偿责任。

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